يعتبر الرهن العقاري أحد أكثر وسائل التمويل شيوعًا، سواء كان ذلك لأول مرة أو بغرض الاستثمار العقاري إلا أن الحصول على موافقة لطلب التمويل العقاري لا يتم تلقائيًا، بل يعتمد على مجموعة من المعايير التي تأخذها الجهات التمويلية بعين الاعتبار.

هناك خمسة عوامل رئيسية تساهم بحصولك على أفضل رهن عقاري ، و كيفية تحسين فرصك للحصول على الموافقة بسهولة.

1. الدخل الشهري و استقراره

يعد الدخل من أبرز العوامل التي تنظر إليها الجهات الممولة، فهو المؤشر الأساسي لقدرتك على سداد الأقساط الشهرية. ولا يُنظر فقط إلى قيمة الدخل، بل أيضًا إلى استقراره واستمراريته.

نصيحة: احرص على توثيق مصادر دخلك و تقديم كشف حساب بنكي واضح. 

2. السجل الائتماني 

السجل الائتماني هو بمثابة مرآة لسلوكك المالي ، و يشمل معلومات حول:

– مدى التزامك بسداد القروض السابقة أو الحالية.

– وجود أي تعثرات أو تأخيرات في السداد.

– النسبة بين الدخل والالتزامات الشهرية

كلما كان سجلك الائتماني خاليًا من التعثرات، زادت فرصك في الحصول على رهن عقاري بشروط ميسرة.

نصيحة: تابع تقريرك الائتماني من “ملم” بانتظام، وحاول سداد أي التزامات قائمة قبل التقديم على التمويل.

3. نسبة الالتزامات الشهرية 

تقوم الجهات الممولة بحساب نسبة الالتزامات الشهرية ، وذلك لضمان عدم تحميل العميل عبئًا ماليًا يفوق قدرته ، في العادة، يجب ألا تتجاوز الالتزامات المالية نسبة معينة من دخلك الشهري، وغالبًا ما تكون بين  45% إلى 65%  حسب الجهة.

نصيحة: قلل من التزاماتك الأخرى مثل القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان قبل تقديم طلب الرهن العقاري.

4.  مدة الخدمة في العمل الحالي 

مدة بقائك في وظيفتك الحالية مؤشرًا على الاستقرار المهني والمالي , كلما زادت هذه المدة، زادت ثقة الجهة الممولة في قدرتك على السداد المستمر ، معظم الجهات تشترط أن يكون العميل قد مضى عليه 3 إلى 6 أشهر على الأقل في العمل الحالي.

نصيحة: إذا كنت قد بدأت وظيفة جديدة مؤخرًا، قد يكون من الأفضل تأجيل التقديم حتى تكتمل فترة الاستقرار المطلوبة.

5. قيمة العقار ونوعه 

القيمة السوقية للعقار المراد تمويله ونوعه (سكني، استثماري، جاهز، تحت الإنشاء، بيع على الخارطة، تجاري) لها تأثير مباشر على الموافقة ، بعض الجهات قد لا تموّل عقارات تحت الإنشاء أو خارج نطاق المدن الرئيسية.

نصيحة: احرص على اختيار عقار يلائم دخلك و شروط الجهة الممولة، و تأكد من مطابقة العقار لمتطلبات التمويل.

فهم هذه العوامل والعمل على تحسينها يعزز فرصك في الحصول على الموافقة، ويمنحك شروطًا أفضل من حيث نسبة الفائدة، و فترة السداد ، إذا كنت تفكر في التقديم على رهن عقاري ، فابدأ الآن بتقييم وضعك بناءً على هذه النقاط ؛ استشر الناطور للحصول على أفضل الخيارات المتاحة بتقدمنا استشارة مبدئية مجانية لمعرفة وضعك التمويلي بمستشارين ذات خبرة عالية .